(A psicologia do Dinheiro) Morgan Housel
Ao examinar o livro “Psicologia Financeira” de Mornike air jordan 14 air max 95 sale nike air max 270 red and black jordan 1 nike air max pre day max white shoes nike air force jordan red and black jordan 1 air jordan retro 1 mid casual shoes air max 95 sale wmns air max 270 air max 95 jordan 5 wmns air 1 mid nike vapor max gan Russell, adquirimos conhecimento sobre o dinheiro que, ao ponderarmos, torna-se bastante evidente. No entanto, a maioria das pessoas não percebe dessa maneira, descartando todas as oportunidades de alcançar êxito financeiro. A psicologia financeira não é uma competência técnica, mas sim pessoal, onde o comportamento é mais crucial que o conhecimento. Isso contrasta com a ideia convencional que frequentemente associa o dinheiro apenas à sua manifestação física, como salário e números mensais tangíveis.
Notável é a compreensão de que a economia é predominantemente orientada pelo comportamento das pessoas. Um exemplo simples é o endividamento, sendo o principal catalisador do endividamento o comportamento das próprias pessoas. Para evitar o endividamento, é essencial compreender as emoções, como a insegurança, que leva a pessoa a desembolsar dinheiro para demonstrar para os outros que possui coisas caras e de marca, acumulando dívidas no processo.
Cada indivíduo tem uma perspectiva distinta sobre o dinheiro, moldada de acordo com as experiências vividas. Um exemplo que o livro apresenta é a disparidade entre alguém que passou a maior parte da vida em condições de pobreza e alguém que é descendente de um proeminente banqueiro. Essas duas pessoas concebem o risco e a recompensa de maneiras completamente diferentes. Um herdeiro de banqueiro, que desde sempre viveu onde a escassez de dinheiro nunca foi uma questão, geralmente não tem medo de se arriscar e perder dinheiro, enquanto alguém que enfrentou dificuldades financeiras ao longo da vida e cresceu ouvindo que conquistar dinheiro é extraordinariamente árduo e desafiador, ou a célebre frase de que dinheiro não brota em árvores, essa pessoa frequentemente passa toda a vida em busca de segurança financeira e pode nunca considerar investir, pois em sua visão é muito arriscado.
Mas não é apenas isso que ocorre. Há muitas lições dentro desse domínio que você descobrirá agora. Portanto, preste muita atenção a isso. Certamente já vimos que o ser humano nunca está satisfeito e nada é suficiente para ele. Sempre que ganha mais, deseja ganhar ainda mais. Portanto, você compreenderá isso com a narrativa de Júpiter e Mofi. Ambos eram ricos e viviam confortavelmente com uma fortuna acima de 100 milhões de dólares. No entanto, após alguns anos, perderam tudo por se envolverem em fraudes. Literalmente desperdiçaram tudo porque ansiavam por mais e mais, agindo com ganância. Eles definitivamente não tinham noção do que era o suficiente.
Claro, esse foi um exemplo extremo, mas comportamentos semelhantes são frequentemente observados. Por exemplo, pessoas viciadas em jogos de loteria acreditam que o que possuem não é suficiente. Em vez de investir em algo sólido e com menor risco, têm o hábito de perder dinheiro todas as semanas na esperança de se tornarem milionárias com a sorte. E observe, para ganhar na loteria, as chances são infinitamente menores do que a maioria dos investimentos. Fazendo uma simples conta, sabemos que a probabilidade é de apenas uma em 50 milhões para acertar todos os números da Mega Sena.
Mas como devemos realmente administrar o dinheiro? Ao lidar com dinheiro, o desafio mais difícil é cessar constantemente o ajuste das metas para cima. Aquela velha história da pessoa que recebe um salário e sempre anseia por um aumento, nunca se contenta mentalmente com o que ganha. Por exemplo, ganhando 3.000, vive gastando todos os seus 3.000, considerando pouco e desejando ganhar 5.000. No entanto, se essa pessoa começar a ganhar 5.000, continuará gastando tudo e sonhando em ganhar 10.000, e assim por diante. No entanto, isso também pode ocorrer com pessoas que ganham milhões mensalmente. Portanto, tenha muito cuidado para que o desejo de ganhar mais não impulsione a ambição a uma velocidade maior do que a satisfação. Isso ocorre principalmente devido à comparação social. Sempre haverá alguém que ganha mais do que você, o que faz com que você se compare e acredite que não possui dinheiro suficiente.
Certamente é extremamente importante buscar avanços e ganhar mais, e isso é o que mais incentivo aqui no canal. No entanto, nunca permita que isso se transforme em uma busca insaciável por ganhar cada vez mais, levando-o a ignorar os riscos iminentes. E agora chegamos à parte crucial: se deseja aumentar sua riqueza, evite investir em empreendimentos de alto risco visando retornos expressivos ou apostar em empreendimentos extremamente arriscados apenas para vislumbrar os milhões que poderia obter, como é o caso da loteria.
Aprendamos com os mais experientes. Quando se trata de investimentos, é relevante mencionar Warren Buffett, o maior investidor do mundo. Em resumo, o que o maior investidor do mundo fez e continua fazendo até hoje? Você acha que ele buscou retornos elevados e rápidos? Pelo contrário, ele investe desde os 10 anos de idade, frequentemente mantendo as ações que comprou há anos, acumulando quase 100 bilhões de dólares. O que diferencia Buffett de investidores que buscam um retorno rápido é seu comportamento. Já considerou quantas crises econômicas ele enfrentou e mesmo assim continuou investindo porque sabia que sua estratégia era eficaz?
Ele concentra-se no longo prazo, investindo em grandes empresas que têm propensão a crescer. Nunca se concentrou em riscos para obter ganhos excepcionais. Observe o gráfico de seu patrimônio desde a adolescência até a velhice. Perceba o efeito de bola de neve que ele construiu ao longo da vida.
Agora, observe essa discrepância: enriquecer versus manter a riqueza. Angariar dinheiro é uma coisa; por outro lado, preservar o dinheiro é algo completamente distinto. Para obter ganhos financeiros, é preciso assumir determinados riscos, riscos devidamente calculados. É necessário ser otimista e audacioso em muitas ocasiões. No entanto, conservar o dinheiro conquistado demanda aceitar que triunfos passados podem não se repetir indefinidamente.
E é aqui que entra a fase da sobrevivência. Sim, sobrevivência refere-se à habilidade de se manter ativo por um longo período sem desistir ou interromper o percurso. A consistência é a peça-chave na estratégia, quer seja na trajetória profissional, quer seja nos negócios ou investimentos. Isso é precisamente o que Buffett fez durante toda a sua existência, essa mentalidade que precisamos cultivar ao lidar com dinheiro.
Nunca se esqueça desse conceito. Mais do que buscar retornos expressivos, o que desejo é ser à prova de falências. E se eu conseguir resistir às falências, acredito que conseguirei obter os maiores retornos, pois serei capaz de permanecer no jogo por tempo suficiente para que a composição surta efeitos positivos. Se conseguir ganhos razoáveis a cada mês, terá um desempenho muito superior àqueles que experimentam retornos exorbitantes em alguns períodos e sofrem grandes perdas em outros.
Ser à prova de falências é um privilégio, ainda mais em tempos de crise. Imagine se já investe todos os meses e possui um retorno mensal constante, mas depara-se com uma crise econômica, inflação elevada, queda generalizada nas ações das grandes empresas e uma escalada incessante do dólar. O que faria? Venderia suas ações, seguindo a tendência de todos os investidores que buscam retornos a curto prazo?
Ou continuaria investindo mesmo em meio à crise. A semelhança de Warren Buffett com uma perspectiva de longo prazo é clara. Que estudar minuciosamente a empresa antes de investir, tomando como exemplo o ano de 2020, marcado por uma crise econômica global. Podemos observar, por meio desses gráficos, o comportamento das ações das grandes empresas em março de 2020 e agora, em 2023. Contemple a queda abrupta do mercado, a agonia nesse período e, alguns meses depois, perceba a sua readequação, retornando aos patamares habituais.
O livro também menciona uma piada entre pilotos de avião que descreve horas e horas de puro tédio entremeadas por momentos de terror profundo. E é precisamente isso que ocorre nos investimentos. Isso é muito crucial: o êxito nos investimentos será determinado pelo seu comportamento em momentos de pânico e não pelos longos períodos no piloto automático. A ideia é tomar uma decisão mediana enquanto todos ao seu redor estão perdendo a cabeça.
E se você deseja aprimorar sua situação financeira com os melhores livros do tema, inscreva-se agora no canal. Peter Lins, um dos investidores mais destacados da atualidade, afirma: ‘Se você for competente nesse negócio, acertará seis vezes a cada 10’. Não é possível tomar as decisões mais acertadas o tempo inteiro. Ou você pensa que Buffett acumulou fortuna por pura sorte, acertando todos os investimentos? Ele também enfrentou diversos períodos de crise e caos, além dele, Jorge Soros, outro investidor, também destaca: ‘O que realmente importa não é estar certo ou errado, mas sim o montante de dinheiro que você ganha quando está certo e o quanto perde quando está errado’. Essa é a essência quando se trata de investimentos.
A partir do momento em que você começa a ganhar mais, gastar menos, investir seu dinheiro, receber retornos dos seus investimentos e reinvestir, formará uma pequena esfera de neve que tende a crescer à medida que o tempo passa. Mesmo que em alguns momentos você cometa equívocos nos investimentos, todos almejam acordar um dia e perceber que podem fazer o que quiserem, comprar o que desejarem sem precisar trabalhar. E com certeza, essa é a forma mais elevada de riqueza. A liberdade que o dinheiro proporciona é o seu maior valor.
Se você já separa seu dinheiro e investe, pode possuir atualmente um certo grau de prosperidade. Para aprimorar o entendimento, abordemos os patamares de riqueza mencionados no livro. Nível um tem a possibilidade de tirar alguns dias de folga do seu trabalho quando fica doente, sem comprometer suas contas. Nível dois pode esperar por uma vaga melhor de emprego após uma demissão, sem ter que aceitar qualquer posição que surgir, pois será capaz de cobrir as despesas com tranquilidade mesmo sem trabalhar alguns meses. Nível três possui uma reserva de 6 meses do custo de suas despesas mensais. Por exemplo, se suas despesas são 1000 por mês, ter 6.000 guardados permite enfrentar situações de grandes crises com tranquilidade. Nível quatro significa optar por trabalhar com salário menor e horário mais flexível, por exemplo, escolher trabalhar meio período. Nível cinco é ter a capacidade de se aposentar quando quiser, atingindo o auge da liberdade financeira. Lembrando que isso não é uma regra, é apenas uma forma de ilustrar melhor.
E já comente aqui embaixo se você está em alguns desses níveis, que vou conferir, tudo bem? E se você não consegue economizar dinheiro para investir e acaba gastando tudo todos os meses, observe essa frase que para mim é a melhor sobre economizar dinheiro: ‘Desembolsar dinheiro para ostentar às pessoas quanto dinheiro você tem é a forma mais rápida de ter menos dinheiro’. Portanto, se seu objetivo é possuir dinheiro e conservá-lo, concentre-se em ganhar mais e acumular fortuna, que difere de riqueza, e você compreenderá o motivo.
Fortuna versus riqueza: ao depararmos com uma mansão com carros de luxo na garagem, já presumimos que quem reside ali seja rico. E de fato, a riqueza está associada ao rendimento atual, o rendimento que permite a pessoa sustentar e manter esse padrão de vida sofisticado. Por isso são consideradas ricas. Entretanto, a fortuna é algo invisível, é o dinheiro que ainda não foi utilizado, é o carro de luxo que não foi adquirido, a mansão que não foi comprada, a viagem que não foi realizada e assim por diante.
Mas como é possível acumular fortuna? Uma boa analogia do livro é a prática de exercícios. Praticar exercício é como ser rico. Por exemplo, você se exercitou bastante na academia, chega em casa e pensa: ‘Ah, eu mereço uma pizza’. E fortuna é recusar essa pizza. Ou seja, é ganhar dinheiro e não gastar com coisas desnecessárias e fúteis, coisas que podem atrasar seu progresso financeiro. É desafiador realizar isso consistentemente, é necessário exercer certo domínio sobre si mesmo. Acumular uma fortuna está muito associado a quanto você economiza regularmente.
Indivíduos com sucesso financeiro pessoal geralmente não se importam com o que os outros pensam sobre eles. Todos que investem ou contemplam investir e ingressar nesse mercado devem compreender que as condições se alteram com o tempo. Nada permanece excepcionalmente bom ou ruim por um período prolongado. Periodicamente, a economia enfrenta crises e mais crises. Para lidar com isso, é essencial conceder uma margem para imprevistos.
A abordagem mais inteligente para investir é visar o meio-termo, a faixa que permite uma ampla gama de resultados. Lembre-se constantemente do conceito de minimizar as perdas quando erra e maximizar os ganhos quando acerta. Para isso, evite extremismos financeiros. Aguarde que vou esclarecer o que isso significa.
O livro já trata extensivamente sobre seu foco primordial: a constância e a não interrupção no meio do caminho. Poucos são aqueles que persistem no plano até o final. Agora, consideremos duas pessoas: o João, que trabalha integralmente em uma loja como vendedor e à noite desempenha o papel de garçom em um restaurante, de segunda a domingo, sem dias de folga, e sofrendo com noites mal dormidas, mas auferindo seus 3.000 por mês. E por outro lado, temos o Rodrigo, que labora apenas 4 horas diárias e recebe 600 por mês. Afinal, ele ainda reside com os pais e para ele isso é suficiente.
Um salário modesto, longas horas de trabalho diário sem vida social e privação de sono, ou trabalhar minimamente contentando-se com o essencial, pode resultar em grandes lamentações no futuro, pois manter isso por um longo período é inviável. Portanto, mantenha um equilíbrio. Concentre-se sim em aumentar seus ganhos, mas adote uma estratégia mais eficaz que não consuma todo o seu tempo, permitindo alcançar o mais crucial, que é manter esse plano por períodos extensos.
São poucos os que conseguem manter a rotina de João, por
exemplo, ao longo de muitos anos. Uma das razões pelas quais as pessoas não
seguem o plano por tempo suficiente quando se trata de investimentos é a
atração pelo pessimismo. Quando se menciona que uma grande crise está próxima,
todos divulgam, todos os jornais e meios de comunicação, como se estivéssemos à
beira de uma catástrofe total. Contudo, quando há previsões de um significativo
crescimento econômico, quase não se aborda. Isso ocorre porque as perdas causam
muito mais impacto do que os ganhos.
Portanto, é vital manter o equilíbrio e compreender que uma
perda aqui e outra ali não acabarão com seu progresso, seja nos investimentos
ou na vida financeira em geral. Lembre-se: o que realmente importa é quanto
dinheiro você ganha quando está certo e quanto você perde quando está errado.
Agora é imperativo começar o quanto antes e nunca esquecer disso. Quanto menos
você ostenta aos outros quanto dinheiro possui, mais conseguirá preservar para
si mesmo e investir. Muito obrigado e até o próximo vídeo.
